Oleh Novia Lestari
Mahasiswa IAI SEBI
Wartanusantara.id - Perkembangan layanan keuangan digital telah memberikan banyak kemudahan bagi masyarakat Indonesia. Salah satu layanan yang semakin dikenal adalah Buy Now, Pay Later atau paylater. Layanan ini memungkinkan pengguna memperoleh barang atau jasa terlebih dahulu dan melakukan pembayaran kemudian sesuai dengan pilihan tenor yang tersedia.
Bagi anak muda, termasuk Gen Z, paylater dapat menjadi salah satu pilihan pembayaran yang praktis. Dengan beberapa langkah melalui aplikasi, seseorang dapat melakukan transaksi tanpa harus membayar seluruh harga barang pada saat itu juga.
Namun, kemudahan tersebut juga membawa perubahan terhadap perilaku konsumsi. Barang yang sebelumnya harus dibeli setelah seseorang memiliki uang yang cukup kini dapat diperoleh lebih dahulu dengan sistem pembayaran tertunda. Kondisi ini membuat paylater tidak hanya menjadi alat pembayaran, tetapi juga dapat memengaruhi cara seseorang mengambil keputusan konsumsi.
Mengapa Paylater Menarik bagi Anak Muda?
Salah satu alasan paylater menarik adalah kemudahannya. Pengguna tidak perlu melakukan proses pembayaran penuh pada saat transaksi. Selain itu, berbagai platform sering menawarkan promo, diskon, cashback, atau cicilan yang membuat harga suatu barang terlihat lebih terjangkau.
Bagi mahasiswa atau anak muda yang memiliki pendapatan terbatas, sistem tersebut dapat memberikan fleksibilitas ketika digunakan untuk kebutuhan yang memang sudah direncanakan.
Namun, kemudahan tersebut juga dapat menciptakan persepsi bahwa suatu barang menjadi lebih murah karena pembayaran dibagi dalam beberapa periode. Padahal, pengguna tetap memiliki kewajiban pembayaran pada masa berikutnya.
Dengan kata lain, paylater dapat mengubah cara seseorang melihat harga. Harga barang tidak lagi hanya dilihat dari jumlah yang harus dibayar secara keseluruhan, tetapi dari besarnya cicilan yang harus dibayar setiap periode.
Paylater dan Gaya Hidup
Perkembangan gaya hidup digital turut berhubungan dengan meningkatnya penggunaan berbagai metode pembayaran digital. Media sosial membuat masyarakat semakin sering melihat gaya hidup orang lain, mulai dari fashion, gadget, makanan, perjalanan, hingga berbagai produk lainnya.
Keinginan untuk mengikuti tren dapat bertemu dengan kemudahan pembayaran melalui paylater. Seseorang yang sebelumnya menunda pembelian karena belum memiliki uang yang cukup dapat merasa lebih mudah melakukan transaksi karena pembayaran dapat dilakukan kemudian.
Jika digunakan secara terencana, paylater dapat menjadi alat pembayaran yang memberikan fleksibilitas. Namun, jika digunakan untuk memenuhi keinginan secara terus-menerus, jumlah kewajiban pembayaran dapat menumpuk.
Contohnya, seseorang membeli pakaian menggunakan paylater pada awal bulan. Kemudian membeli gadget, makanan, atau barang lainnya menggunakan layanan yang sama. Masing-masing transaksi mungkin terlihat kecil, tetapi ketika seluruh cicilan digabungkan, jumlah kewajiban bulan berikutnya dapat menjadi cukup besar.
Risiko Konsumsi Berlebihan
Salah satu persoalan yang perlu diperhatikan adalah kemungkinan terjadinya konsumsi berlebihan. Kemudahan memperoleh barang dapat membuat seseorang lebih mudah melakukan pembelian yang sebenarnya tidak direncanakan.
Selain itu, penggunaan layanan kredit juga memiliki konsekuensi berupa kewajiban pembayaran sesuai dengan ketentuan layanan. Karena itu, pengguna perlu memahami biaya, tenor, tanggal jatuh tempo, dan konsekuensi apabila terjadi keterlambatan pembayaran.
Kebiasaan menggunakan paylater tanpa perencanaan juga dapat mengurangi kemampuan seseorang untuk menyisihkan uang untuk kebutuhan lain. Pendapatan yang seharusnya digunakan untuk kebutuhan utama atau tabungan dapat dialihkan untuk membayar transaksi yang dilakukan sebelumnya.
Paylater Tidak Selalu Berarti Buruk
Penting untuk melihat fenomena paylater secara seimbang. Paylater tidak otomatis menjadi sesuatu yang buruk. Seperti produk keuangan lainnya, dampaknya sangat bergantung pada cara penggunaannya.
Paylater dapat membantu ketika seseorang memiliki kebutuhan yang jelas dan sudah memperhitungkan kemampuan membayar. Sebaliknya, penggunaannya menjadi berisiko ketika dilakukan secara impulsif, berulang, atau melebihi kemampuan keuangan.
Oleh karena itu, persoalan utamanya bukan hanya apakah seseorang menggunakan paylater atau tidak, tetapi bagaimana seseorang memahami dan mengelola kewajiban yang muncul dari penggunaannya.
Pentingnya Literasi Keuangan Gen Z
Fenomena paylater menunjukkan bahwa literasi keuangan menjadi semakin penting bagi generasi muda. Sebelum menggunakan layanan tersebut, pengguna perlu memahami bahwa pembayaran yang ditunda bukan berarti transaksi tersebut gratis.
Gen Z perlu mempertimbangkan kemampuan membayar, jumlah cicilan yang sudah dimiliki, biaya tambahan, serta kebutuhan lain yang harus dipenuhi. Membuat anggaran bulanan juga dapat membantu agar penggunaan paylater tidak mengganggu kondisi keuangan.
Selain itu, penting untuk membedakan kebutuhan dan keinginan. Membeli sesuatu karena benar-benar dibutuhkan berbeda dengan membeli karena barang tersebut sedang viral atau karena takut ketinggalan tren.
Kesimpulan
Paylater menjadi salah satu bagian dari perkembangan ekonomi dan keuangan digital di Indonesia. Bagi anak muda, layanan ini memberikan kemudahan dan fleksibilitas dalam melakukan transaksi. Namun, kemudahan pembayaran juga dapat memengaruhi perilaku konsumsi apabila tidak disertai dengan perencanaan keuangan yang baik.
Di tengah perkembangan gaya hidup digital, Gen Z perlu memiliki kemampuan untuk mengendalikan keputusan finansialnya. Penggunaan paylater sebaiknya dilakukan dengan memahami seluruh kewajiban yang muncul, bukan hanya melihat kecilnya jumlah cicilan.
Dengan literasi keuangan yang baik, perkembangan layanan keuangan digital dapat dimanfaatkan secara lebih bijak sehingga teknologi menjadi alat yang membantu kehidupan finansial, bukan justru menambah beban pengeluaran.